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关于BAAS后悔药,浅谈个人看法
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最近官方开卖baas后悔药,车主群体讨论沸沸扬扬的,总结一下个人拙见

1.应不应该推出Baas转买断‘后悔药’?

我觉得应该,因为蔚来的FL无时无刻都在倾向于baas购车方案,突出宣扬baas的优势,只字不提劣势。baas用户中,一部分购车人是清楚baas的实际情况,结合自身需求选择,但是也有一部分是稀里糊涂选择的baas,车买回家开一阵子发觉不对劲,后悔却无法改变,这对蔚来的品牌只会带来副作用,百害而无一利。

2.baas于蔚来而言,是出于什么出发点?

首先baas之后的车价变低了,准入门槛降低带来的销量正向提升是立竿见影的,这不同于厂家免息/贴息,立减12.8万是简单又粗暴的。

其次,永续的租金对蔚来来说,是一笔长期的,可持续的收入。在不考虑通胀和换电站免费服务次数的情况下,每个月的收益高达年化15%,在中国一台车40W级别的车大概平均服役年龄18年,假设蔚来品质不如国际大厂,按13年算,无论你首任车主开几年卖,那卖了又不是立马报废,还是有下一任接盘继续开,下下任继续....单从资金上看就是1.9倍收益。

最后,核心的点在于,baas的车主没有电池的产权,电池归属于蔚然动力,那么乍一看蔚来少收了10几万,整车都在亏钱,还要提供换电服务继续增大短期亏损(7年内),但实际上蔚来可以用蔚然单独去融资,去上市,凭资产贷款,这里给个数据:银行疫情前企业经营性抵押贷款利率是每月6-7厘,疫情后是4-5厘,且全部是先息后本或后息后本,即‘费率=利率’,这比起baas车主每月要付的钱九牛一毛,这笔帐很容易算清楚。

3.baas真的划算吗?

首先说正常普遍的车主:预算足够/可以全款但是想留有更多流资/车大概开5-6年换(这里就不说75度电池的了,因为75电池baas才减7w,手里多留这7w,够干啥的...消费这个级别的汽车,7w不是什么大数字)————每月1480/1560的租金,5年就是60个月,总支付88800-93600元。

然后再以我自己举个例子:我是换车相对比较频繁的,尤其是油转电之后,对新生事物探索欲很强,像我这样的也不是个例。我自己规划的就是1-3年换,如果baas,就是1560每月,1年是1.87w租金。

这里分两块分析,第一就是省下的12.8w,能带来什么样的收益。第二是,无论是1年卖车还是6年卖车,baas和买断的保值率对比

先说12.8w能带来啥收益吧,我自己是闲置资金买固收定期(年化4-7%),流动资金买随时可申赎的R1级理财(年化2.8-2.9%),毫无疑问,别想跑赢baas,除了利率千差万别,还有就是,baas并不是让你在几年都拥有多出来的12.8w,而是逐月减少,就像是利率和费率的关系,不理解的可以自行百度。这里可能有人抬杠,说我的理财手段保守,我赚的慢不代表别人也没本事跑赢baas,那么我可以直接回答:不稳定收益来做对比是没有意义的,你拿12.8W去炒股票 盯期货 买比特币以太坊,可能第一个月就能赚回一年的baas租金,可能你一年能赚个5倍呢,但是同样也有可能第一个月就亏了一半,稳定收益只有银行定期,再宽泛点才是低风险理财。如果继续抬杠说“ 如果没有这12.8w来投资比特币,哪有机会一年翻5倍”,那.....我个人建议先别买车,直接拿50万去投资,能多赚好多,多赚两年,可以直接买魅影欧陆了。

再说卖车保值率,这个问题我觉得分歧很大,很难讲。但是我还是要说一下我个人的理解:无论是开2个月卖还是开七八年卖,baas和买断的保值率在蔚来官二的区别是很小的,即使照顾到baas可以不按电池折损,但是你付了七八年的租金,也要算进成本里,如果2个月卖,那买断的电池折损也止步于2个月,回过头来仍然弥补了这个差距。如果是卖给第三方的话,那更不用说了,首先车商是不会收baas车的,原因不赘述了,其次卖给个人买家的话,保值率也没区别,都知道蔚来可以换电,不必担心电池衰老,只能说想更低门槛购二手车的找baas的买,不想月付的就找买断的车买。

举例1:EC6总价50W,baas后37.2+12600服务无忧+1W贴膜/改装/车品,落地39.5,开6年,10.6w租金,总成本50w,买断后,50w+13600服务无忧+1W贴膜/改装/车品,落地52.5w,开6年,没有额外花费,就是52.5w总成本。那么试问,无论是官二还是第三方,难道说一台带电池的车不会比一台不带电池的车多卖2.5W???第三方就更不要说了,5w的差距是肯定有的。

举例2:还是上面那台车,一个baas落地39.5,一个买断落地52.5,开3个月就卖,最终baas的总成本40,买断的52.5,卖二手的时候,无论是官二还是第三方,不可能会对一块刚用了3个月的电池大打折扣吧?即使在官二体现了baas的折扣优势,那第三方呢,首先车商不接,个人买家那里,折扣率还是相同,没有很大区别。

最后我补充一点,个人认为,蔚来的保值率相较其它纯电品牌无优势,原因多半是因为官二给的价格不够好,要知道外面车商/个人是会参考官二价格的。简单点讲 他们只会以比官二高1W的价格去收。以目前官二的回收价格,我更倾向于推荐车主在第三方渠道卖,起码卖车前多对比下,于自己而已能多卖点,别怕麻烦,一回生二回熟,长远来看能抬高蔚来官二的回收价计算系数。

4.关于baas的属性问题

很多车友表示,baas是增值服务属性,不是金融属性,对于这种说法,我个人是完全不认同的,因从baas推出至今,和买断车在权益方面99%相似。

5.bass真的可以降低购车门槛吗?预算不足或者想留流资,也可以直接买断贷款?

真的可以,数据说话:目前银行车贷主流30%首付,3年期,费率10%左右,还有首付最低10%甚至0,利息再高些的,还有30%首付贷5年期,费率18%的。总之,最长期限5年,最低首付万元级。就不拿小银行或者民营金融来对比了,那些利息高的更没啥对比意义了。

50万的ET7,baas是付37w+保险/服务无忧,大概38w,然后每个月1280月租金,以此为例对比:首付做到38左右,就是首付75%(37.5+保险或无忧=38.5),贷25%(12.5),贷3年的话是10%总费率1.25w,那么月供就是12.5+1.25=13.75除以36个月=3819元;贷5年的话就是总费率16-18%,按17%算,12.5+2.1=14.6除以60个月=2433元。那么在不含保险首付37w的情况下,2500和3819的月供,比baas的1480/1560低太多了。

也许有人说,baas要付37,买断贷款可以0首付,贷款门槛可能更低。要清楚一点,baas后的37.5也是可以做0首付的,所以都可以做到0首付,区别在于每月的支出。

6.总结

Baas是一款非常前卫的金融产品,于车主来说降低购车门槛,于蔚来来说增加长远盈利能力/预期盈利,推出是有必要的,存在即合理。

‘后悔药’的推出也是有必要的,于车主来说这体现了用户型企业的“用户核心”理念,给后悔选择的车主改变方案的机会,且直接消灭了以baas永续租金为借口 黑蔚来的这些声音,于蔚来来说,baas转买断,他几乎毫发无损,损失的只是眼前看不见的,偏长远的收益,换来的是更好的口碑。

蔚来这波操作看起来像是自己打了自己的脸,两年前推出baas的豪言壮语被近日一条公告否决大半,但恰恰就是这种敢于纠正的做法,才是一个车企体现务实和责任的表现,只有这样才能更快进步。

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